La privacidad financiera, tal y como la entendíamos hasta no hace tanto tiempo, es un concepto tan obsoleto como utópico en pleno 2026. Hoy en día, la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) opera con la sofisticación propia de una gran empresa tecnológica, capaz de saber cuál es tu red de relaciones personales.
Lejos de la simple revisión de la renta, la nueva estrategia de control tributario se basa en el analisis de redes. Hacienda ha dejado de mirar al contribuyente como alguien independiente para verlo como un actor más dentro de una gran red de contribuyentes.
Mediante el uso de superordenadores y técnicas de big data, Hacienda cruza una cantidad masiva de datos para vincular tu DNI con tus sociostu cónyuge, tus compañeros de piso e incluso tus avalistas.
¿Qué datos personales tiene Hacienda?
Para entender cómo la Administración conoce todo acerca de tu vida, hay que acudir a la base jurídica, concretamente al artículo 93 de la Ley General Tributaria. Este precepto establece la «obligación de información» para toda persona natural o jurídica.
Esto convierte a bancos, notarios, compañías eléctricas y trabajadores en trabajadores necesarios, y obligados, del sistema. Es decir, forma parte del cumplimiento de la normativa.
Cuando abres una cuenta compartida con tu pareja o autorizas a un familiar para operar en ella, la entidad financiera no pide permiso para enviar esos datos, sino que lo hace por imperativo legal bajo el Reglamento General de actuaciones (RD 1065/2007). Así, el primer vínculo, el financiero, queda sellado en los servidores de la AEAT sin que tú seas consciente de ello.
Por tanto:
- hacienda sabe ¿Quién paga la cena?
- hacienda sabe quién transfiere dinero a quién (incluso para Bizum).
- Hacienda es consciente de qué cuentas tienen titulares cruzados.
Cómo sabe Hacienda con quién negocio
Si las relaciones familiares son fáciles de rastrear mediante el Registro Civil, el verdadero músculo de Hacienda se ve en las conexiones comerciales. Aquí entra en juego el Modelo 347una potente herramienta que los autónomos y empresarios conocen bien.
Cada mes de febrero, miles de empresas presentan esta declaración anual de operaciones con terceras personas. La norma obliga a informar de cualquier compra o venta que supere los 3.005,06 euros anuales. A ojos de alguien que no conoce cómo funciona, es solo un formulario informativo, pero Hacienda lo usa como un radar para establecer vínculos económicos.
Si la empresa A declara un pago a la empresa B, el sistema valida la relación. Pero la inteligencia artificial de la AEAT va más allá. Si un proveedor es marcado como «de riesgo» o sospechoso de fraude en una trama de IVA, el perfil de riesgo de todos sus clientes y socios comerciales aumenta automáticamente. Esto quiere decir que tu reputación fiscal depende de con quién haces negocios y de que ellos estén haciendo y declarando bien sus ingresos.
Podrán saber con quién vives.
La Agencia Tributaria cruza sistemáticamente la referencia catastral con los datos de consumo de suministros (luz y agua), gracias a los convenios de colaboración con las distribuidoras energéticas.
De esta manera, el organismo público establece una unidad de convivencia no formalizada. Cotejando todos estos con el Padrón Municipal, para ellos es sencillo saber quiénes comparten piso.
Preguntas frecuentes sobre el control de Hacienda Sí, es una obligación legal establecida en el artículo 93 de la Ley General Tributaria. Las entidades financieras, al igual que notarios o empresas de suministros, deben proporcionar información a la AEAT por imperativo legal.
Principalmente a través del modelo 347, una declaración anual donde autónomos y empresas deben informar de todas las operaciones con terceros que superan los 3.005,06 euros anuales.
Sí, cruzando los datos de consumo de luz con el padrón municipal.
¿Es legal que los bancos compartan mi información con Hacienda?
¿Cómo sabe Hacienda con quién tengo relaciones comerciales?
¿Puede Hacienda saber con quién comparto piso aunque no haya un contrato formal?
